投资顾问管理办法

投资顾问基本管理办法

(试用)

天津之江贵金属有限公司湖州营业部

20xx年x月

一、投资顾问工作职责

1、引入新的投资者，不断拓展公司客户资源；

2、倡导理性投资，协助客户控制好市场风险，提高投资收益，最终实现公司与客户双

赢的目标；

3、加强与客户的交流，提供个性化的优质服务；

4、熟悉公司业务范围和产品种类，介绍和宣传公司所经营的业务、经营特色服务理念；

6、市场调研，拜访客户，拓展客户，建立客户档案；

7、为所发展的客户提供必要的服务和便利：

1）帮助客户掌握电子化交易基本操作及有关贵金属投资买卖的基础知识，协助办理

银行三方业务、资金帐户开立等相关配套业务；

2）跟踪客户服务，提供咨询服务，协助客户控制市场风险。

二、投资顾问行为准则

（一）投资顾问开展业务的基本要求

1、遵守国家有关法律法规和政策规定，遵守本公司的各项规章制度及业务操作流程；

2、在日常营销工作时，应充分展现本公司的良好面貌，维护本公司的利益和信誉，树

立“勤勉尽责，客户至上”的原则；

3、实事求是地向客户揭示投资市场的风险，倡导理性投资；

4、为客户提供及时、准确的信息服务，争取客户资产的保值、增值；

5、对客户资料和信息严格保密，保证客户资产安全，维护客户的合法权益；

6、发挥团队协助精神，避免投资顾问之间的恶性竞争行为；

7、发生纠纷，必须及时向上级领导汇报，并协助采取必要的处置措施。

（二）禁止行为

1、严禁超越业务范围和违反业务规程开展营销工作，禁止有损于公司和公司的行为；

2、不得因本人的直接利益，影响客户的交易，诱导或诱使客户进行不必要的买卖操作；

3、不得随意散布未经证实的小道消息，在向客户提供有关信息时，应明确这类信息仅

供参考；

4、严禁任何违背客户真实意思表示、损害客户利益的行为，不得用客户帐户买卖或假

借客户名义买卖黄金白银制品；严禁替客户操作或者接受客户委托替客户下单。

5、严禁对买卖纠纷隐瞒不报或与客户私下解决；

6、未经授权不得向客户、他人以及其他单位泄露、传播本公司的各种内部资料、信息；

7、不得与客户或他人合谋损害本公司及本公司其他客户的利益；

8、不得竞争已属于本公司的客户；

9、不得引诱、怂恿本公司的员工或下属市场投资顾问脱离本公司；

10、投资顾问不得以本公司的名义进行信用活动，不得以本公司的名义为他人承担责任

或做出担保。

（三）投资顾问应严格遵守上述基本要求和禁止行为，若违反上述规定公司将根据具体情况

做出严肃处理，由此产生的后果与纠纷由投资经理自行承担责任，公司概不负责。

（四）违规行为处罚条例

1. 私自挪用公司资金或者客户资金；私自利用客户帐户买卖；私自替客户下单操作以及

其他严重违反公司规定的行为，一经发现，不论是否造成后果，一律解除劳动合同。本公司并保留使用法律手段的权利。

2. 与客户串通勾结损害公司利益者，一经查证属实，一律解除合同。

3. 利用公司资源信息谋取私利者，一经查证属实，一律解除合同。

4. 挑拨公司与员工的感情，或泄漏职务机密者，一经查证属实，最少扣除当月所有收入

的20%，情节严重者解除代理合同。

5. 受到客户投诉的投资顾问，根据具体情况处罚，最低扣除当月所有收入的5%，最高

可直接解除合同。若经查证投资顾问确无责任，或属于客户无理取闹的，将免于处罚。

6．投资顾问未按照公司规定业务流程为客户提供服务，客户投诉并最终造成公司赔偿

的，扣除当月所有收入的50%以上或解除合同。

7. 伪造公司单证或客户回访反馈表的，一律解除合同，并由其负相应法律责任

8. 公司规定填写的各类报表文件，逾期未缴交者扣除当月所有收入的5%。

三、考勤制度

1.投资顾问严格遵守营业部上下班时间。遇特殊情况，投资顾问请假由营业部营销工作

负责人审批。未请假视为迟到或早退。

2．按时参加营业部、营销部组织的会议、培训。遇特殊情况向营销工作负责人请假。

未请假视为缺席，按迟到处理。

★年休假：理财顾问可按照公司考勤管理制度实行年休假。

★事假：员工在工作时间内必须亲自办理家庭或个人事情的，经批准可以休事假。 ★病假：员工因病休假，须有工作所在地县区级（含）以上公立医院出具的病假证明（出

差急诊除外），慢性病病休人员应配合公司接受相关的复诊安排。医院出具的建议休假天数包括公休假日和法定节日以及公司因工作性质的放假在内(指因交易所休市等原因的放假，下同)。上班时间看病须向本部门负责人请病假，否则按事假处理。工伤按国家相关规定执行。

★婚假：符合我国《婚姻法》各项规定结婚而申请的假期为婚假。

①婚假3天，晚婚（男25岁，女23岁）者增加婚假12天（节、假日不剔除）； ②婚假要求在结婚登记之日起一年内一次性休完，未休完的不再补休。

★产假、计划生育假：符合国家计划生育政策生育的女员工按国家规定享有产假，具体

按员工工作所在地当地政府颁布的《人口与计划生育条例》执行。

★丧假：员工的亲属（配偶、父母、子女、配偶父母）去世，公司允许申请丧假；丧假

最长不得超过3个工作日（不含往返路途时间），奔丧地为非工作地的，增加2个工作日，丧假一次休完；对于超假者，超假天数以事假计算。

3.异常考勤处理规定：

★投资顾问迟到或早退减发日均基本工资 20元/次，旷工扣薪每天为日均基本工资的5

倍。各种会议和培训的考勤扣薪标准参照执行。

★当月请病假3天（含3天）以下者，不扣基本工资；当月请病假超过3天者，按实际

天数扣薪。

★当月请事假3天（含3天）以下者，每天按日均基本工资标准减发日薪，当月请事假

超过3天者，每天按日均基本工资标准2倍扣薪。

★事假、病假应在年休假实行满后方面执行。

★每月可允许迟到2次，但迟到时间不超过10分钟。

★迟到超过30分钟没有请假者，按旷工处理。

★漏打卡一次扣10元，每个月超过3次按20元一次扣。

4、投资顾问一个月内旷工1天，按日均基本工资标准3倍扣薪。当月累计旷工2天，

按日均基本工资标准5倍扣薪。多次旷工，教育无效者将做解聘处理。

四、着装要求

所有员工进入公司都必须佩带工牌，男士必须穿衬衫打领带，女士也必须穿职业装。不佩带工牌.不打领带者，经理副经理级别每次罚款50元，经纪人每次罚款30元。穿牛仔裤，牛仔裙等休闲装者每次罚款30元，罚金从当月工资中扣除。

五、业务指引

（一）日常工作

1、投资顾问应及时做好有关市场信息的收集、整理和分析工作；

2、充分利用时间，掌握和研究市场行情变动情况；

3、认真研究客户的资产结构、交易情况和投资偏好，有针对性地拜访（或通讯联络）

重点客户或潜力客户，交流看法；

4、记录投资顾问工作日志；

5、投资顾问每月应制定业务拓展计划并上报；

6、在公司的营销计划安排下开展营销工作。

（二）投资顾问引进客户的确认方式

1、投资顾问带客户前来开户，或者客户在开户的时候明确指定某位投资顾问的，该客户划归该投资顾问名下。

2、投资顾问实行值班制，每天轮流指定一人为值班经理。值班经理负责接待初次上门的客户，接听值班电话，开通模拟客户。由此而产生的新客户划归值班经理名下。公司在所有的对外宣传中都将公布值班电话。

3、投资顾问有义务维护好客户，若客户对投资顾问的服务不满意，希望更换投资顾问的，公司将指令被投诉投资顾问及其所在团队的主管与客户再次进行沟通，希望化解双方的矛盾，寻求客户的谅解及支持。如经过一定时间的沟通，仍无法让客户满意的，公司尊重客户的要求，将该客户上收到公司。公司不会根据客户的要求将其从一位投资顾问划转至另一位投资顾问，以避免投资顾问之间的不正当竞争。

（三）关于其他公司客户资源

1、所有其他公司客户资源，都属公司所有，公司有权支配。

2、在现阶段公司将电话咨询客户分给每天的值班人员，由值班人员进行深度开发。若有投资顾问先期进行开发，并能准确地说出客户的姓名以及电话的，可向当天值班人员申请划转。双方如有纠纷的，应及时向上级领导反映情况，由业务主管负责协调处理。

四、关于通过老客户介绍新客户问题：

投资顾问应为客户提供优质高效的服务，并充分利用现有客户资源挖掘新客户。在明确开发目标客户之后应即刻通知业务主管备案，备案后一个月作为开发期。开发期内其他投资顾问不应再开发该客户，即使开发成功也仍归原投资顾问所有。开发期外以及未备案的准客户，所有投资顾问都有权利进行深度开发。公司鼓励投资顾问之间适度的良性竞争，坚决制

止内部不正当竞争。对于内部的不正当竞争，公司将从严处理。不正当竞争的表现形式，公司将视具体情况予以裁决，以公司裁决为准。

五、人员构成、定级考核、薪酬待遇

1、投资顾问包括见习投资顾问、投资顾问二个等级，另外设置业务经理，投资顾问归属主管管理，业务经理由公司任命。

2、招收投资顾问条件：20周岁以上，具有大专及以上学历；金融、投资、营销等相关工作经验；良好的沟通和市场开拓能力；为人忠诚，有进取心，有责任心，有团队精神；有一定的客户资源。

3、新入司的见习投资顾问公司前3个月发基本工资700+500元，（其中700元为全勤情况下，500元为考核，邀约10名客户参加讲座，参考公司的绩效管理表格）外加其所开发的客户交易手续费提成。提成计算方式：净佣金收入的25%。第4个月开始提成低于20xx

小于50万100元；50万（含50万）以上100万以下200元，100万以上300元

股票配资提成：10%的提成。

奖金一：针对当月新增签单部份

1、 达到300万元时奖1%的提成，即当月新增部份的提成为11%。

2、 达到500万元时奖2%的提成，即当月新增部份的提成为12%。

3、 达到800万元时奖3%的提成，即当月新增部份的提成为13%。

4、达到1000万元时奖5%的提成，即当月新增部份的提成为15%

奖金二：针对当月佣收总量

1、 当月佣收总量达到3万元时奖100元。

2、 当月佣收总量达到5万元时奖200元。

3、 当月佣收总量达到8万元时奖300元。

4、 当月佣收总量达到10万元时奖500元。

5、 当月佣收总量达到15万元时奖1000元。

6、 当月佣收总量达到20万元时奖20xx元。

外汇提成：200手以下，30元/手；200-500手，35元/手；500-1000手以上，40元/手，1000手以上50。

期货按30-35%计提。

连续3个月收入5000以上转正，缴纳社保。

4、投资顾问从入职起，连续三个月每月净入金达到10万人民币，每月做单达到50笔以上（含50笔）即有机会提拔为副经理。

副经理工资：20xx（业绩考核20%浮动）+5%（提成）+奖金

5、副经理任职期间，连续3个月完成公司下达的任务并协助团队经理为团队建设作出贡献者有机会提拔为经理。

经理工资：3000（业绩考核20%浮动）+8%（提成）+奖金

6、经理任职期间连续三个月完成公司下达的任务并且打造出优秀的团队，表现出非凡的领导能力与领导艺术，则有机会提拔为副总监。

7、副总监任职期间为公司的发展作出杰出贡献者，则有机会提拔为公司的总监甚至是分公司总经理。

8、对公司渠道开发的客户，提成按净佣金的10%发放。

9、净佣金=客户成交金额的万分之五×95%×90%

六、风险管理

（一）为保障客户利益，控制市场风险，强化公司对投资顾问的监控能力，公司设立投资顾问风险管理基金。

（二）每月从各级投资顾问的提成中提取10%存入投资顾问名下的风险管理基金。

（三）风险管理基金主要用于：投资顾问因工作失误对投资者造成损失时的风险赔偿；客户

投诉时和投资顾问违纪违规时的经济处罚。

（四）风险管理基金年底结算一次，返还基金金额的90%作为投资顾问当年的风险收入，

余额转下年度风险管理基金。

（五）在投资顾问离职后2个月未接到客户投诉且其它手续完备的情况下，公司将其个人风

险管理基金余额一次性退还给本人。

第二篇：资金管理办法

第三节：资金管理办法

1.目的

1.1为了规范公司资金核算，实现公司资产集中统一管理，为了保证公司资金健康、良性运作，保证公司资产安全，根据公司业务发展需要，特制定公司资金管理办法。

2.资金管理内容和范围

2.1 资金管理内容:总公司与防城港分公司资金、账户、账目的管理和考核。

2.2广西伟恒物流有限公司

3．资金管理及核算原则

3.1管理原则：分公司属分机构，受公司总部直接授控和领导。

3.2财务核算:

公司内部管理方面:按公司管辖地业务所属原则,总部与分公司均为独立核算的单位; 公司内部管理核算由总部财务部统一集中汇总核算。

税务方面：按公司注册所在地的税务管理原则,由注册所在地的分公司财务部核算，并负责申报纳税。

3.3．以下是公司注册地及税务机构核算情况：

3.3.1广西伟恒物流有限公司，注册地在防城港，税务核算机构在防城港；

3.3.2广西伟恒物流有限公司南宁分公司，注册地在南宁，税务核算机构在南宁；

3.3.3广西欣荣贸易有限公司，注册地在防城港，税务核算机构在防城；

3.3.4南宁伟恒船务有限公司，注册地在南宁，税务核算机构在南宁；

4.资金帐户设立及管理原则：

4.1资金会计科目帐户的设立

4.1 会计科目核算上设立

（1）银行存款:指各公司基本帐户和一般帐户;为区分各公司的银行帐户资金,设银行存款--XXX公司二级科目; 这里的XXX公司指伟恒物流\欣荣贸易等。

（2）现金:除银行存款外所有公司的资金,为区分总公司与分公司之间的现金使用, 设现金--XXX公司二级科目; 这里的XXX公司指南宁总公司、防城港分公司等。

（3）其他货币资金：除银行存款、现金外的银行汇票存款、银行本票存款、信用证存款、信用卡存款。

4.2．公司资金账户的设立情况

4.2.1 广西伟恒物流有限公司设立基本户(防城港)、一般户(防城港、南宁)、私人户（防城港）；

4.2.2广西伟恒物流有限公司南宁公司设基本户（南宁）、一般户（南宁）；

4.2.3广西欣荣贸易有限公司设立基本户（防城港）、一般户（防城港、南宁）、私人户（南宁）；

4.2.4南宁伟恒船务有限公司设立基本户（南宁）；

4.3．资金账户的管理

4.3.1资金账户日常管理:根据目前公司业务特点及发展情况, 公司资金帐户的日常管理实行就地管理原则，即在南宁开设的帐户，由南宁出纳负责帐户的收支日常管理，在防城开设的帐户，由防城港出纳负责帐户的收支日常管理，出纳负责登记现金和银行资金流水日记帐，负责银行帐单的收发。

4.3.2为统一集中管理，公司与分公司及公司之间的不同帐户资金调拨，须经过财务总监审批后，按独立核算的单位载体进行调拨，挂对应的单位往来帐。

4.3.3资金使用管理：总部对公司、分公司资金的使用实行直接受控管理；即公司各帐户资金使用必须在财务总监审批-总经理批准后才能使用；分公司使用现金，必须经财务总监审核-总经理审批后方能支付，特殊业务的，必须在总部授权或权限下使用；不同账户资金的划转，必须经财务主管（财务总监授权下）审批同意后方能划拨，出纳不得违规随意将不同帐户的资金互相划转，以造成资金认款和结算的混乱。

5． 银行存款管理的相关规定：

5.1公司任何人不经财务总监和总经理许可，不得以任何形式、任何原因另立结算帐户、帐外帐户、存折进行业务的结算。

5.2公司银行账户只供公司经营业务收支结算使用，不准出借或个人使用，不准为外单位代收代支、转帐套现。

5.3所有收入类的款项,业务经办人必须要求客户汇入公司指定账户,严禁汇入非公司的个人账户,一经发现视同挪用公款处罚。

5.4所有对外支付的款项，必须经过相关业务部门经理审核签字(在权限内)、财务总监审批、总经理批准签字后方可办理。授权情况下除外。

5.5银行账号的账号密码，非因业务需要不准外泄。

5.6出纳要及时向银行索要出入帐单据；编制银行收支凭证，及时逐笔序时录入财务系统银行存款日记帐；每日终了，结出余额，定时核对银行账户，保证日清月结，帐帐相符，帐款相符；每月月底银行对帐单装订成册，以备公司及相关单位检查审计。

6. 现金的管理的相关规定

6.1．公司财务部的现金管理

6.1.1财务部必须严格按照公司资金管理制度管理和使用现金。公司统一实行费用计划使用报批制度，出纳根据日费用报批情况和业务需要合理、确定库存现金限额，原则上出纳的日库存现金定额不得超过30000元，现场结算日库存现金不超过20xx0元；超过库存现金限额的部分现金必须在当天解交银行费用户，以保证现金安全。超过1000元以上的现金支出，尽量通过银行划拨结算。

6.1.2当日交存银行后留存余额的现金，要求存放公司保险柜，以保证现金的安全。保险柜不得存放私人财产，凡经审查发现，一律作为公款现金盈余处理。

6.1.3严格按照公司现金支出流程制度执行，要求以现金支出的每笔费用报销或借款必须有经手人--部门经理或分公司经理--财务主管--财务总监---总经理等流程审核签字才能领款或借支。分公司、办事处有授权使用的，也只能在权限内使用。

6.1.4财务部严格按备用金借款管理制度执行，加强监督员工及时办理报帐手续；要求公务办理业务或出差借款的，必须在业务完成后3天内到财务办理报销手续；上次借款未清的，不得办理新的借款，坚持前不清后不借的原则。对不按时办理报销手续，经财务部门通知催办仍不办理报帐清账的，财务部将从经办人下个月工资扣抵扣。情节严重的将按相关规定处罚。

6.1.5每笔现金支出和收入，要求出纳必须必须开具现金收支单据加盖收讫帐，填制现金收支凭证如实反映,按每笔收支款项序次逐笔登记现金日记帐；每日下班前盘点库存，保证日清月结，帐款相符，严禁白条抵充库存现金。

6.1.6公司所有以现金或银行支付的费用，必须从规定的费用专用户提取或转帐

划拨，不得将收取的收入类款现金直接报销费用。原则上不允许收取收入类现金，严禁把收入与费用直接对冲抵减入帐；特殊情况，公司收到客户交来的收入款项，要求当天必须存入公司指定收入帐户，更不得坐支使用。

6.1.7财务主管必须定期或不定期对库存现金进行盘查，发现长款或短款情况及时查清原因，明确责任人，并进行帐务调整。

6.1.8 负责保管库存现金、支票、空白收据、有关印章的责任人，需要妥善保管，确保其安全和完整无损，如有短缺，造成公司损失要追究其相应的责任。

6.1.9现金日记帐表格管理：要求出纳每日按每笔收支款项序次逐笔编制现金日记流水帐表，每日下班前上报财务总监、总经理邮箱。

6.2现场、办事处的现金使用权限及管理

6.2.1．物流部现场结算或办事处现金收支来源

6.2.1.1现金收入来源项目：从财务借款,司机还款,司机超支罚款缴现,司机代收的拖车费;严禁收取公司其他往来客户款项。

6.2.1.2现金支出项目：司机报销加油、过路等有关车辆费用,司机借出车款,办事处（注：防城港现场不允许有此项费用）房租、水电、电话等日常管理费用支出。

6.2.2现场、办事处现金结算管理

6.2.2.1现场结算员或办事处借入的现金,只能在6.2.1.2条规定的现金支出的费用项目内使用。否则，视同违规使用资金。

6.2.2.2严禁现场结算员把现金借给司机以外的公司其他员工;特殊情况必须按权限管理规定审批；司机的借款额度原则上按每辆车20xx元;特殊情况,长途出车用款超出20xx元低于5000元的,需经车队长—分公司经理签字或办事处主任同意;超出5000元的,需经部门经理审批-财务总监审批-总经理批准。

6.2.2.3防城港、南宁港现场结算不允许审核或报销司机以外的其他员工的费用;公司除司机以外的其他员工费用报销需经财务部审核报帐。

6.2.2.4现场结算员必须在公司规定权限范围内审核司机出车费用并予报销，允许现金支出的出车费用包括：外部加油费、过路费、外部零星修车费（不含大修理）、司机罚款（属公司责任承担的，金额在200元以下的）、停车费及其他低于50元以下的零星小额费用。

6.2.2.5办事处的日常费用支出，按公司费用报销管理规定支出费用，经财务审核，手续合格完备后，财务部直接给予业务经办人报销冲帐。

6.2.2.6司机代收的运费，必须在出车回到公司当日内交给现场当班人员；对司机交回的代收运费，现场当班员工必须在当日内第二日内交给财务出纳或存入公司指定的帐户。否则视同挪用公款处罚。

6.2.3．现场结算单据上报、交接要求

6.2.3.1现场结算员每日与司机审核报销的结算费用，必须在第二天上午10点前交予财务部结算会计审核，经审核核对，经相关领导审批签字后， 予报销冲帐。

6.2.3.2现场当班人员每日交接班前，要盘点库存现金，保证自己经办的现金帐实相符；经交接双方核点清楚后，在交接帐本上交、接双方签字，以示账目清楚，责任移交完毕；现场人员交接的内容包括：库存现金，现金日记帐（电子表格），司机借款的账目，双方交接签字的账本，未报销的费用票据，保险柜钥匙等。

6.2.3.3现场结算员库存现金安全责任：按谁当班谁负责的原则；要求现场当班人的库存现金存放公司保险柜，以保证现金的安全；司机借条、费用报销单据要保管好。保险柜不得存放私人财产，凡经审查发现，一律作为公款现金盈余处理。

6.2.3.4当班人员经手的每笔的现金收支，必须按公司财务要求序次逐笔登记现金日记帐；现金日记帐要求每日上午上班前发至公司出纳、分公司经理、财务总监、总经理邮箱。

6.2.3.5 现场现金盘点：要求现场结算员配合出纳或结算会计月底或不定时盘点,盘点表要求盘点人双方签字有效;对资金短缺要及时找原因,落实责任人。

7． 相关处罚规定

7.1总公司职能部门在检查中发现财务部未按本管理办法收取现金、开票结算的，所收现金没有按有关的规定及时存入规定专户的，所收取的收入款项挪作他用的，公司除了责令限期整改外，将根据情节轻重对相关财务主管和会计、出纳人员进行50-500元处罚，对主管的处罚额原则上要加倍。

7.2 原则上,公司运费款、货款等往来款项要汇入公司指定银行账户，特殊情况，需经过主管部门经理以上同意,并指定相关业务员工方可代收现金, 业务经办人收到现金，要求第二天前必须交给财务部；司机代收的劳务现金、运费，要求回

场报销车辆费用时，第一时间要交给现场结算员，现场结算员第二天必须交给财务部；收到公款，如超过一天则按50元/天处罚；隐匿不报，私自将收入款占为己有的，公司除责令限期将款项追回外，将按违纪金额的3-10%比例对违纪人员进行处罚。

7.3检查中发现分公司、办事处未安规定或在未经总公司批准的情况下擅自挪用收入款的，总公司将进行严肃处理，处罚标准同上7.2款。

7.4 未按公司规定或未按流程审批,违规使用现金,视情节情况按50-1000元/次考核处罚。

7.5分公司、办事处要严格按照本管理办法开展业务，不允许随意挪用或坐支收入款，总部财务定时对各帐户使用情况进行检查，发现问题将进行严厉处罚。